Как достичь финансовых целей в новом году: пошаговая инструкция как правильно ставить цели

В начале каждого года многие из нас задумываются о том, какие финансовые цели хотели бы достичь. Будь то стремление выйти на пенсию с достойным капиталом или желание улучшить своё материальное благосостояние, важно правильно ставить финансовые цели и обращаться с этим процессом с полной ответственностью. Для того чтобы ваши мечты стали реальностью, понадобится не только чёткое понимание того, к чему вы стремитесь, но и усилия, которые вы готовы прилагать для их достижения. В этой статье мы рассмотрим, как правильно формулировать свои желания в области финансов и какие шаги необходимо предпринять, чтобы ваши цели были достигнуты.

Что такое финансовые цели и зачем они нужны

Ставить такие цели важно по нескольким причинам:

• Они дают направление. Зная, к чему вы стремитесь, легче принимать решения о том, как распоряжаться своими деньгами.

• Они помогают избежать ненужных затрат. Когда у вас есть четкая цель, проще отказаться от спонтанных покупок в пользу более значимых вещей.

• Они мотивируют. Достижение маленьких целей на пути к большой мечте может значительно повысить вашу мотивацию.

Как оценить своё текущее финансовое положение

Перед тем как ставить перед собой любые цели на новый год, важно честно оценить текущее состояние своих финансов. Это первый и самый важный шаг в управлении личными финансами. Вот несколько простых шагов, которые помогут вам это сделать.

Подсчет доходов и расходов

Начните с составления списка всех ваших ежемесячных доходов. Это может быть ваша заработная плата, доходы от сдачи недвижимости в аренду, дивиденды от инвестиций и любые другие источники. Затем составьте список всех ваших трат. Учитывайте абсолютно всё: от платежей по кредитам и коммунальных платежей до денег, которые вы тратите на еду, транспорт и развлечения.

Анализ финансовых привычек

После того как вы составили списки доходов и расходов, пора проанализировать свои денежные привычки. Возможно, вы удивитесь, увидев, сколько денег уходит на вещи, без которых можно легко обойтись. Это может быть подписка на сервисы, которыми вы редко пользуетесь, или частые походы в кафе. Подумайте, какие привычки можно изменить, чтобы улучшить своё финансовое состояние.

Как ставить конкретные и достижимые цели

Для многих из нас начало нового года – это время, когда мы задумываемся о своих желаниях и стремлениях. Особенно это касается наших финансов. Но как правильно составить свой личный финансовый план? Давайте разберемся.

Определите, что для вас значимо

Ваши финансовые задачи должны быть связаны с вашими жизненными приоритетами. Это может быть образование детей, путешествия, покупка жилья или автомобиля.

Сформулируйте цели правильно

Первый шаг к финансовому успеху – это правильно сформулировать свои цели. Цель должна быть конкретной и измеримой. Например, вместо "хочу много денег" стоит сказать "хочу накопить 100 тысяч рублей на отпуск". Такая формулировка помогает понять, когда именно цель будет достигнута.

Разбейте на этапы

Большую цель легче достичь, разбив ее на маленькие шаги. Если ваша цель – накопление крупной суммы, определите промежуточные этапы, которые могут понадобиться. Например, если вы хотите накопить 200 тысяч рублей за год, ваш промежуточный этап – накопить 50 тысяч каждые три месяца.

Установите реалистичные сроки

Срок достижения поставленной цели должен быть реалистичным. Если вы ставите себе слишком амбициозные сроки, это может привести к разочарованию и потере мотивации. Оцените свои возможности и установите срок, который будет вызывать у вас уверенность в своих силах.

Поставьте долгосрочные и промежуточные цели

Разделите финансовые цели на долгосрочные и промежуточные. Долгосрочные цели – это то, чего вы хотите достичь через несколько лет, например, купить квартиру или обеспечить себе достойную пенсию. 

Промежуточные цели помогут вам не потерять мотивацию и видеть прогресс на пути к большой мечте.

Создайте план

Ваш план должен включать конкретные действия, которые помогут вам достичь вашей цели. Это может быть уменьшение регулярных денежных затрат, поиск дополнительных источников дохода или инвестирование.

Отслеживайте свой прогресс

Регулярно проверяйте, как вы продвигаетесь к своей цели. Это поможет вам оставаться мотивированными и внести коррективы в ваш план, если это необходимо.

Примеры эффективных целей

Примеры правильно поставленных целей:

1. Накопить 200 тысяч рублей на аванс за покупку автомобиля в течение следующих 12 месяцев. Эта цель конкретна (определено сколько и для чего надо накопить), измерима (200 тысяч рублей), достижима (с учетом вашего дохода и возможности экономии), реалистична (если вы можете выделять определенную сумму ежемесячно) и ограничена по времени (12 месяцев).

2. Погасить кредитную карту с долгом 50 тысяч рублей за 6 месяцев, увеличив ежемесячный платеж вдвое. Эта цель четко формулирует задачу (погашение долга), план действий (увеличение ежемесячного платежа) и сроки (6 месяцев).

3. Создать фонд на "черный день" в размере трех месячных зарплат за год, переводя на банковский вклад 10% от каждого денежного поступления. Цель включает конкретную сумму (три месячных зарплаты), план действий (переводить на вклад 10% от каждого поступления) и временные рамки (за год).

4. Инвестировать 5% от ежемесячного дохода в пенсионный фонд на протяжении следующих 5 лет. Здесь указаны понятные действия (инвестирование 5% от дохода), цель (копим на пенсию) и срок (5 лет).

5. Повысить свой кредитный рейтинг на 50 пунктов за следующий год, регулярно и вовремя оплачивая все счета и кредиты. Цель ясно формулирует задачу (повышение кредитного рейтинга), методы достижения (своевременная оплата счетов и кредитов) и сроки (год).

Эти примеры демонстрируют, как важно сформулировать свои цели таким образом, чтобы они были конкретными, измеримыми, достижимыми, реалистичными и ограниченными по времени.

6 главных задач для улучшения финансового положения в новом году:

1. Начните составлять бюджет

Первый шаг к улучшению вашего финансового положения – это составление бюджета. Это не просто задача, это основа для формирования финансовой стабильности. 

Начните с записи всех ваших ежемесячных доходов, а затем перечислите все свои регулярные затраты. Это даст вам четкое представление о том, где вы можете сократить расходы и какие суммы возможно отложить на будущее.

2. Контролируйте расходы

Контролируйте обоснованность своих затрат

Чтобы улучшить финансовое состояние, важно не только составлять бюджет, но и строго его придерживаться. Обращайте внимание на каждую статью расходов и задавайтесь вопросом: "Действительно ли эти затраты необходимы?" Укладываться в бюджет – значит делать осознанный выбор в пользу своего финансового благополучия.

Например, периодически проверяйте условия страхования жизни и здоровья. На рынке страхования постоянно появляются продукты с более выгодными условиями. Поэтому если есть оформленная страховка жизни и здоровья, например для ипотечного кредита, то стоит перед очередным продлением поинтересоваться, возможно ли оформить полис со сниженной процентной ставкой или большим покрытием.

Проверьте, за что у вас списываются ежемесячные платежи по подпискам (музыка, фильмы и т.д.), отключите ненужные подписки. Оптимизируйте издержки на мобильную связь и интернет. Оцените свою продуктовую корзину, избавьтесь от лишних покупок.

Заведите отдельные счета для каждой цели

Один из эффективных способов контроля за своими деньгами – это формирование отдельных счетов для разных целей. Например, один счет может быть предназначен для ежедневного расходования средств, другой – для крупных покупок, третий – для непредвиденных обстоятельств.

Для большинства из нас вероятность потратить деньги тем выше, чем проще до них добраться. Поэтому стоит позаботится об открытии специальных накопительных или инвестиционных счетов для каждой цели в отдельности, а еще лучше — настроить автоматический перевод определенной суммы с основного счета на специальный.

Такой подход не только помогает лучше контролировать расходование денежных средств, но и мотивирует вас на достижение поставленных целей.

3. Погасите долги

Определите график погашения долгов

У современного человека обычно бывает от одного до нескольких кредитов: ипотека, автокредит, кредит на личные нужды, займы у друзей.

Уделите время и разберитесь с графиками погашения каждого из них - определите, какие кредиты выгоднее закрыть в первую очередь, а какие погашать по остаточному принципу.

Возможно, при планировании также удастся найти возможность досрочного погашения, например, ипотечного кредита, сократив его срок или размер ежемесячного платежа.

Закройте задолженность по кредитным картам

Если пришлось залезть в кредитный лимит, необходимо оценить, как быстро вы сможете его закрыть и какую часть бюджета придется на это выделить. При этом рекомендуется по возможности воздержаться от дальнейших трат кредитных средств, чтобы не увеличивать долговую нагрузку. Ставки по кредитным картам обычно очень высоки, поэтому с этими долгами стоит рассчитаться в первую очередь.

4. Начните экономить и откладывать деньги

Откладывайте деньги каждый месяц

Сколько денег откладывать каждый месяц? Все очень индивидуально. Важно подсчитать все поступления из всех источников и учесть все регулярные траты. Только после этого можно понять, сколько в действительности остается свободных средств. Некоторые расходы — например, платежи по ипотеке и оплату коммунальных счетов — сложно оптимизировать, однако по другим статьям можно значительно сократить и откладывать высвобожденные средства.

Следуя правилу 50–20–30, финансовые эксперты рекомендуют откладывать как минимум 20% ежемесячного дохода.

Что такое правило 50–20–30?

О правиле 50–20–30 впервые упоминает сенатор Элизабет Уоррен в книге «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь». По этому правилу следует тратить 50% дохода на покрытие обязательных расходов, 20% — откладывать, а оставшиеся 30% оставлять на «хотелки» и необязательные траты.

5. Позаботьтесь о своей пенсии

Возьмите под контроль формирование своего пенсионного фонда.

Необходимо проверить свой счет в государственном пенсионном фонде и уточнить у работодателя, предлагает ли он какие-либо программы накопительного пенсионного страхования. Если таковые имеются, следует оценить, какую часть месячного дохода мы готовы туда переводить. Совместно с отчислениями работодателя может получиться неплохая прибавка к государственной пенсии.

Самозанятые и индивидуальные предприниматели самостоятельно заботятся о формировании своих пенсионных накоплений, поэтому нелишним будет уточнить, каким образом можно осуществлять отчисления и на какую пенсию можно рассчитывать, на соответствующих официальных сайтах налоговой службы.

Стоит критически подойти к оценке своих возможностей для формирования пенсионных накоплений: слишком большие отчисления могут привести к образованию долгов на покрытие ежедневных расходов.

6. Начните инвестировать

Инвестирование может стать ключом к выполнению ваших финансовых задач в новом году. Это не только способ сохранить ваши сбережения от инфляции, но и возможность увеличить их. Давайте рассмотрим, с чего начать.

Начните изучать инвестиции и управление деньгами

Первым шагом на пути к успешному инвестированию является образование. Изучите основы финансов и инвестиций, познакомьтесь с различными финансовыми инструментами и методами управления деньгами. Сегодня существует множество курсов, книг и онлайн-ресурсов, которые помогут вам получить необходимые знания. Помните, что чем лучше вы разбираетесь в финансах, тем увереннее будете чувствовать себя на рынке.

Приступите к инвестированию

Как только вы ознакомитесь с основами, можно начинать инвестировать. Не нужно ждать "идеального момента" или появления большой суммы денег. Начните с небольших инвестиций, чтобы постепенно набираться опыта. Вы можете инвестировать в акции, облигации, взаимные фонды или даже криптовалюты, в зависимости от вашего уровня комфорта и готовности к риску. Главное – регулярно зарабатывать и реинвестировать доходы для увеличения вашего капитала.

Не забывайте ребалансировать инвестиционный портфель

Рынок постоянно меняется, и со временем некоторые ваши инвестиции могут стать менее прибыльными, в то время как другие – наоборот, вырастут в своей стоимости. Регулярная ребалансировка портфеля поможет вам поддерживать оптимальное соотношение риска и доходности, соответствующее вашим финансовым целям и горизонту инвестирования. 

Это означает, что вам может потребоваться продать некоторые активы и купить другие, чтобы ваш портфель оставался в равновесии.

Как отслеживать достижение целей и пересматривать их

Для успешного управления своими деньгами важно не только ставить цели, но и уметь отслеживать их выполнение. Это помогает поддерживать мотивацию и вовремя корректировать курс действий.

Отслеживание прогресса

Создайте систему для регулярного отслеживания вашего прогресса. Это может быть таблица в электронной форме или даже обычный блокнот, где вы будете записывать все свои доходы и расходы. Главное – делать это систематически, например, раз в неделю или месяц. Такой подход позволит вам видеть реальную картину и анализировать, какие действия были наиболее эффективными.

Пересмотр целей

Важно быть готовым к тому, что ваши цели могут меняться. Жизненные обстоятельства, новые интересы или неожиданные финансовые "сюрпризы" могут потребовать корректировки ваших планов. Регулярно, например, раз в квартал, пересматривайте свои цели и при необходимости вносите изменения. Это поможет вам оставаться на правильном пути и не терять уровень мотивации.

Лайфхаки для успешного выполнения личных финансовых задач

Чтобы упростить процесс управления личными финансами и повысить свои шансы на успех, используйте следующие лайфхаки.

Не ставьте сразу много целей

Не стоит ставить слишком много финансовых задач на год или давать себе заведомо невыполнимые обещания, потому что высока вероятность в конце года обнаружить, что ничего из этого не реализовано. 

Лучше всего сделать некий чек-лист, сверяться с ним периодически в течение года и вносить корректировки по необходимости.

Упрощайте свои финансы

Не усложняйте свою финансовую жизнь без необходимости. Используйте одно или два надежных финансовых инструмента для учета расходов и планирования бюджета. Сократите количество кредитных карт и банковских счетов до минимума, чтобы легче было контролировать свои финансы.

Автоматизируйте сбережения

Один из самых эффективных способов накопления – это автоматический перевод определенной суммы на сберегательный счет сразу после получения зарплаты. Таким образом, вы сразу откладываете нужную сумму, не тратя ее случайно.

Награждайте себя за достижения

Установите маленькие "промежуточные финиши" на пути к вашей главной цели и награждайте себя за их достижение. Это может быть что-то небольшое, но приятное для вас, что поддержит ваш уровень мотивации.

Подведем итоги

В заключение хочу отметить, достижение финансовых целей требует систематического подхода, включая регулярное отслеживание прогресса и готовность к корректировке планов. Использование лайфхаков, таких как упрощение учета, автоматизация сбережений и вознаграждение за достижения, может значительно облегчить этот процесс. 

Важно помнить, что каждый шаг вперед приближает вас к желаемому результату. Пусть управление вашими средствами станет не только полезной привычкой, но и источником вдохновения для новых свершений в предстоящем году.

Часто задаваемые вопросы (FAQs)

Q: Как сформулировать свои финансовые задачи?

A: Для начала определите, что именно вы хотите достичь: копить на крупную покупку, сменить работу, выплатить ипотеку или создать финансовую подушку. Затем создайте конкретный план действий для достижения этих целей.

Q: Как правильно ставить денежные цели?

A: Важно, чтобы ваши цели были конкретными, измеримыми, достижимыми, значимыми и ограниченными по времени. Например, "Накопить 100 рублей в месяц на ремонт в квартире".

Q: Какие шаги следует предпринять для достижения своих финансовых задач?

A: Создайте свой список целей, определите достаточную сумму для каждой цели, разработайте бюджет, начните откладывать деньги, обращайтесь за помощью к профессионалам управления финансами при необходимости.

Q: Как накопить нужную сумму для своих целей?

A: Регулярно выплачивайте взносы в соответствии с вашим планом, прилагайте усилия для увеличения доходов и уменьшения расходов, и ваша цель станет ближе.

Q: Что делать, если не удается достигнуть поставленных финансовых задач?

A: Пересмотрите свои планы, уточните цели, возможно, увеличьте сроки или пересмотрите стратегию накопления.

Q: Сколько стоит иметь финансовую подушку для выхода на пенсию?

A: Рекомендуется иметь сумму на экстренные расходы, требующиеся для выхода на пенсию, в размере не менее 3-6 месячных расходов.

Q: Как управлять финансами для достижения поставленных целей?

A: Освоить навыки бюджетирования, инвестирования и сбережения, следите за своими финансами регулярно и подстраивайте стратегию в зависимости от изменений в жизни и финансовом положении.